МОСКОВСКИЙ ИНСТИТУТ УПРАВЛЕНИЯ

УТВЕРЖДАЮ

Ректор МИУ, к.т.н.

_______И.С.Растворов

«___» ________ 2007 г.

ПРОГРАММА ДИСЦИПЛИНЫ

БАНКОВСКОЕ ПРАВО

МОСКВА 2007

Автор: кандидат экономических наук, доцент Б.Г. Ионов

Рецензент: доктор экономических наук, профессор М.М. Гурен

Рассмотрено и рекомендовано

решением ученого совета НОУ МИУ

в качестве программы дисциплины

протокол № __ от «__» _____2007

© НОУ «Московский институт управления», 2007

1. ЦЕЛИ И ЗАДАЧИ ДИСЦИПЛИНЫ

Цель дисциплины «Банковское право» - дать студентам необходимые знания о правовом механизме регулирования отношений в сфере банковской деятельности.

Задачи дисциплины:

- изучение комплексной отрасли законодательства о кредитной системе России;

- анализ правового положения банков и небанковских организаций;

- рассмотрение правового регулирования денежного обращения, банковских операций и сделок;

- раскрытие содержания правового режима имущества банков;

- рассмотрение правового регулирования договоров займа, залога и заклада;

- анализ механизма банковского контроля и проблем ответственности за нарушение банковского законодательства.

Формой итогового контроля является экзамен.

Требования к уровню освоения содержания дисциплины

Студент, изучивший данную дисциплину, должен:

знать:

- систему банковского законодательства;

- организационно-правовые формы кредитной системы РФ;

- правовые основы и порядок создания, прекращения банка, правовые аспекты банкротства;

- правовые основы регулирования денежного обращения;

- правовые режимы работы государственных и коммерческих банков;

- правовые регулирование банковских счетов, вкладов и расчетов по ним физических и юридических лиц;

- правовые формы работы по учету векселей;

уметь:

- анализировать документы банковской отчетности РФ и зарубежных стран;

- анализировать законность банковских операций и сделок;

- анализировать документы кредитных операций, риски по кредитным операциям;

иметь навыки:

- создания пакета правовых документов для лицензирования банковской и других видов финансовой деятельности;

- выявления преступных способов легализации денежных средств.

2. СОДЕРЖАНИЕ ДИСЦИПЛИНЫ

Тема 1. Понятие, предмет и система курса

Общая характеристика и принципы банковского права. Предмет и методы банковского права. Основные понятия курса. Понятие и содержание банковских правоотношений.

Общая характеристика источников правового регулирования банковской деятельности: законы, подзаконные нормативные акты, правовые (банковские) обычаи, нормативные договоры, локальные правовые акты. Система банковского законодательства. Проблемы систематизации банковского законодательства. Система банковского права.

Тема 2. Понятие, структура и правовые основы кредитной системы Российской Федерации

Понятие кредитной организации и кредитной системы. Структура и организационно-правовые формы кредитной системы России. Уровни кредитной системы, их взаимодействие. Принцип единства кредитной системы.

Правовое обеспечение функционирования резервной системы. Фонды, образующие резервную систему России, и порядок их формирования.

Правовой статус Центрального банка Российской Федерации, его задачи, функции, органы управления, взаимоотношения с органами государственной власти, местного самоуправления, а также с кредитными организациями. Правовые основы организации и деятельности банков и небанковских кредитных организаций. Правовое положение филиалов и представительств банков.

Порядок создания и прекращения банков, небанковских кредитных организаций, филиалов и представительств. Регистрация кредитных организаций. Лицензирование банковской деятельности. Объединения банков, других кредитных организаций, ассоциации, союзы, межбанковские биржи.

Условия открытия банков с участием иностранных инвестиций, а также деятельности иностранных банков на территории России. Формы и пределы участия иностранного банковского капитала в российской экономике. Основные условия предоставления Банком России разрешений российским юридическим лицам-резидентам на участие в капитале банков и иных организаций за границей.

Тема 3. Правовое регулирование денежного обращения

Понятие денежной системы, ее элементы. Правовое регулирование денежных реформ, порядка их проведения.

Регулирование денежного обращения (планирование, баланс денежных расходов и доходов населения, кассовый план). Органы, уполномоченные на эмиссию наличных денег, их компетенция. Понятие и условия осуществления кредитной эмиссии. Эмиссионное право. Эмиссионные банки. Легализация (отмывание) денежных средств как состав преступления.

Правила хранения, расходования и обращения денег. Правила ведения кассовых операций. Понятие кассовой дисциплины и банковский контроль за ее соблюдением. Правовое регулирование государственного долга. Понятие государственного займа, работа банков с государственными облигациями. Основы валютного законодательства. Банк России как орган валютного регулирования.

Тема 4. Правовой режим имущества банков

Правовой режим капитала и имущества Банка России. Уставный капитал, порядок образования и использования резервов и фондов. Правовой режим и распределение прибыли Банка России.

Правовой режим капитала и имущества коммерческих банков. Понятие и порядок формирования уставного капитала банка. Понятие и правовое значение баланса банка. Изменение уставного капитала банка. Структура ресурсов банков: собственные (активы) и привлеченные (пассивы) средства и фонды. Правовой режим прибыли коммерческого банка.

Тема 5. Правовое регулирование банковских операций и сделок

Понятие банковских операций и сделок. Виды активных и пассивных операций. Исключительное право банков на осуществление банковских операций. Запрещение банкам заниматься торговой деятельностью и производством товаров, ограничения в сфере страхования. Операции небанковских кредитных организаций. Разграничение банковских и небанковских операций и сделок.

Тема 6. Правовое регулирование банковского счета

банковского вклада

Право на расчетный счет. Понятие, содержание и стороны договора банковского счета. Характеристика договорных отношений между банком и клиентом. Договоры расчетного и текущего счета. Договор банковского счета и договор на расчетно-кассовое обслуживание.

Правовой режим денег на счете и операций по счету. Порядок заключения и прекращения договора банковского счета. Условия ареста счета.

Договор банковского вклада, его отличия от договора банковского счета. Правоотношения сторон по договору банковского вклада.

Тема 7. Банковские расчетные правоотношения

Правовые основы расчетных отношений. Правовая природа и формы банковских расчетов. Наличные и безналичные расчеты. Правовые формы расчетов между клиентами банка. Участие и ответственность банка в расчетах. Правовое регулирование расчетов через корреспондентский счет, по корреспондентским соглашениям, по клирингу. Межбанковские расчеты. Правовые основы электронного документооборота. Правовые формы международных расчетов. Унификация правил расчетов по инкассо, документарным аккредитивам. Банковские переводы.

Тема 8. Правовое регулирование кредитных отношений

с участием банка

Понятие кредитных правоотношений. Цели и принципы банковского кредитования, его источники. Кредитные риски. Правовое регулирование займа и кредита с участием банков. Классификация кредитных операций. Правовое регулирование централизованных государственных кредитов.

Понятие и содержание кредитного договора. Порядок выдачи и погашения кредита. Порядок и способы определения процентной ставки по кредитному договору. Способы обеспечения исполнения кредитных договоров. Страхование кредитных рисков. Ответственность по кредитному договору и порядок реализации санкций за неисполнение кредитного договора. Порядок выдачи межбанковского кредита.

Тема 9. Правовые формы кредитования дебиторской задолженности

Понятие дебиторской задолженности и ее виды. Применение банками векселей, требования к векселям. Учет векселей как форма кредитования. Процедуры, повышающие надежность векселей. Правовые формы работы банка по учету векселей.

Форфейтинг как форма кредитования дебиторской задолженности. Содержание договора форфейтинга.

Договор финансирования под уступку денежного требования или договор факторинга. Участие банка как стороны в договоре факторинга. Кредитование по договору финансовой аренды (лизинг). Значение лизинговых операций в банковской деятельности.

Тема 10. Способы обеспечения банковских кредитов

Система правовых мер обеспечения возвратности банковских кредитов. Понятие и виды хеджирования. Страхование в банковской практике. Страхование непогашенных кредитов, ответственности заемщика, других кредитных рисков. Особенности применения способов обеспечения исполнения договорных обязательств в банковской практике.

Кредитование под залог движимого и недвижимого имущества. Кредит под залог ценных бумаг, валютных ценностей. Порядок реализации заложенного имущества. Поручительство в банковской практике. Банковская гарантия как особый институт банковской деятельности. Правовое регулирование ломбардного кредита.

Тема 11. Правовое регулирование банковских операций

с ценными бумагами

Понятие и виды ценных бумаг, используемых в банковской практике. Основные требования к ценным бумагам. Правовое регулирование эмиссии банком собственных ценных бумаг. Правила выпуска акций и облигаций. Размещение акций банков.

Правовое регулирование операций коммерческих банков с ценными бумагами других эмитентов. Деятельность банков в качестве финансовых брокеров и инвестиционных компаний на фондовом рынке. Договор хранения ценностей в банке, в индивидуальном банковском сейфе. Правовое регулирование операций банков с валютными ценностями. Понятие и правовая природа доверительных (трастовых) операций коммерческих банков.

Тема 12. Правовое регулирование учета, отчетности

и информации банков

Источники правового регулирования учета и отчетности в банках. Правовое значение и содержание бухгалтерского учета в банках. Порядок ведения записей по банковским счетам. Правовое регулирование банковской отчетности. Порядок публикации банками отчетности в открытой печати. Понятие банковской информации, ее объем и содержание. Порядок раскрытия банковской информации. Понятие банковской и коммерческой тайны. Основания и порядок предоставления сведений, составляющих банковскую и коммерческую тайну.

Тема 13. Надзор и контроль в сфере банковской деятельности.

Ответственность за нарушение банковского законодательства

Понятие и виды надзора и контроля в сфере банковской деятельности. Банк России как орган надзора за деятельностью кредитных организаций. Валютный контроль со стороны Банка России и уполномоченных банков.

Функции банков по контролю за финансово-хозяйственной деятельностью организаций. Контроль за соблюдением кассовой и расчетной дисциплины, правил хранения, расходования и обращения денег. Правовое регулирование банковского аудита. Учредительский контроль банковской деятельности.

Понятие, виды и основания юридической ответственности за нарушения банковского законодательства. Ответственность за разглашение служебной, банковской и коммерческой тайны. Ответственность сторон за нарушения обязательств по договорам с участием банков. Порядок и условия возмещения причиненного вреда. Применение процедуры банкротства.

Наложение ареста и обращение взыскания на денежные средства и иные ценности, находящиеся в кредитной организации. Ответственность за нарушения банковских правил учета и отчетности. Ответственность банков и клиентов за нарушения кассовой и расчетной дисциплины. Уголовная ответственность за преступления в денежно-кредитной сфере.

3. ТЕМЫ РЕФЕРАТОВ

1. Банковское право как комплексная отрасль права и законодательства.

2. Система банковского законодательства.

3. Правовые формы банковских операций.

4. Банковские правоотношения.

5. Правой статус Банка России.

6. Правовое положение коммерческого банка.

7. Правовые формы расчетов с участием банков.

8. Правовые формы межбанковских расчетов.

9. Правовое регулирование международных расчетов.

10. Организация денежного обращения в России.

11. Основные направления и содержание кредитно-денежной политики России.

12. Банковская информация и правовая защита банковской тайны.

13. Правовые формы кредитования дебиторской задолженности.

14. Страхование в банковской деятельности.

15. Договор банковского счета.

16. Применение залога в кредитных операциях банков.

17. Банковская гарантия.

18. Надзор и контроль в банковской деятельности.

19. Ответственность за нарушения банковского законодательства.

20. Уголовная ответственность за преступления в сфере банковской деятельности.

4. ВОПРОСЫ ДЛЯ ПОДГОТОВКИ К ЭКЗАМЕНУ

1. Понятие банковского права.

2. Предмет банковского права

3. Методы банковского права

4. Источники банковского права

5. Участники банковских правоотношений

6. Понятие банковской системы

7. Понятие кредитной организации

8. Виды кредитных организаций

9. Понятие банка

10. Понятие небанковской кредитной организации

11. Понятие союзов и ассоциаций кредитных организаций.

12. Понятие иностранного банка.

13. Понятие банковских операций.

14. Понятие банковских сделок

15. Правовой статус АРКО

16. Правовой статус и функции Центрального Банка РФ

17. Институт банковского счета.

18. Основные элементы договора банковского счета.

19. Заключение договора банковского счета

20. Основные виды банковских счетов.

21. Основания расторжения договора банковского счета.

22. Банковская тайна.

23. Понятие договора банковского вклада.

24. Основные элементы договора банковского вклада

25. Основные виды вкладов

26. Понятие и виды сберегательных книжек

27. Понятие сберегательного сертификата

28. Форма договора банковского вклада

29. Банковские расчетные отношения

30. Способы осуществления расчетов

31. Принципы безналичных расчетов

32. Реквизиты расчетных документов

33. Расчеты платежными поручениями

34. Понятие аккредитива

35. Расчеты по аккредитиву

36. Расчеты по инкассо

37. Виды чеков

38. Расчеты чеками

39. Понятие и виды банковских карт

40. Расчеты с использованием банковских карт

41. Понятие и основные элементы кредитного договора.

42. Виды кредита

43. Понятие валютных операций

44. Понятие валюты

45. Виды профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг

46. Правовое регулирование банковской деятельности в РФ.

5. СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

Основная

1. Эриашвили Н.Д. Банковское право. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2004.

2. Алексеева Д.Г. Банковское право. – М.: Юриспруденция, 2003.

3. Банковское дело. Учебник / Под ред. Г.Г. Коробовой. – М.: Экономистъ, 2004.

Дополнительная

1. Белов В.А. Практика вексельного права. - М.: Учебно-консультационный центр "ЮрИнфоР", 1998.

2. Братко А.Г. Центральный банк в банковской системе России. – М.: Спарк, 2001.

3. Деятельность коммерческих банков / Под ред. А.В. Колтырина. – Ростов н/Д, Феникс, 2004.

4. Гражданско-правовое регулирование банковской деятельности. Учебное пособие. /Под ред. проф.Е.А.Суханова. -М.: Учебно-консультационный центр "ЮрИнфоР", 1994.

5. Грачева Е.Ю., Соколова Э.Д. Финансовое право России. - М.: Новый Юрист, 1997.

6. Грачева Е.Ю., Соколова Э.Д. Финансовое право: Учебное пособие. - М.: Новый Юрист, 1998.

7. Ефимова Л.Г. Банковское право. Учебное и практическое пособие. - М.: БЕК, 1994.

Нормативные правовые акты

Все нормативно-правовые акты опубликованы в Собрании

Законодательства РФ (СЗ РФ) за соответствующий год.

1. Конституция Российской Федерации. - М.: 2003.

2. Гражданский кодекс Российской Федерации. М. 2003.

3. Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" от 10 июля 2002 г. (с изм. и дополн. по сост. на 2003 г.).

4. Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" от 3 февраля 1996 г. (с изм. и дополн. по сост. на 2003 г.).

5. Федеральный закон "О рынке ценных бумаг" от 22 апреля 1996 г. (с изм. и дополн. по сост. на 2003 г.)

6. Федеральный закон «О валютном регулировании и валютном контроле».

Программа разработана кандидатом экономических наук, доцентом

Б.Г. Ионовым