ФИНАНСОВАЯ АКАДЕМИЯ ПРИ ПРАВИТЕЛЬСТВЕ РФ

КАФЕДРА «БАНКОВСКОЕ ДЕЛО»


«ОБСУЖДЕНО»
Протокол заседания кафедры
№_________ от __________200
Зав. кафедрой_________________
проф. Лаврушин О.И. «УТВЕРЖДАЮ»
Первый проректор
М.А. Эскиндаров
____________________________
«________» _____________ 200


Рябченко Л.И.

Шакер И.Е.

ПРОГРАММА
ПРЕДДИПЛОМНОЙ ПРОИЗВОДСТВЕННОЙ ПРАКТИКИ СТУДЕНТОВ 5-ого КУРСА ОЧНО-ЗАОЧНОГО ОБУЧЕНИЯ
по специальности 06 04 00 «Финансы и кредит»










2004г.


АННОТАЦИЯ
Программа предназначена для студентов 5-го курса Института Кредита, обу-чающихся по специальности "Финансы и кредит". Она определяет цели, задачи и со-держание преддипломной производственной практики, порядок составления и защиты отчета по практике, обязанности студентов-практикантов и руководителей практики.
Программа состоит из пяти разделов:
1. Цели, задачи и место прохождения производственной практики.
2. Содержание производственной практики.
3. Организация и руководство производственной практикой.
4. Обязанности студентов.
5. Подведение итогов практики и защита отчетов.

Приложения:
1. Календарный план прохождения производственной практики.
2. Дневник прохождения производственной практики.



I. ЦЕЛИ, ЗАДАЧИ И МЕСТО ПРОХОЖДЕНИЯ ПРОИЗВОДСТВЕННОЙ ПРАКТИКИ

В современных условиях требования рынка труда к выпускникам ВУЗов значи-тельно возросли, что требует создания последовательной, научно-обоснованные сис-темы подготовки кадров, в которой важное место отводится практической форме обучения.
Молодой специалист без опыта работы по специальности не пользуется спросом у работодателей. Эффективно, четко организованная производственная практика сту-дентов позволит сократить некоторый разрыв академического обучения и практиче-ской деятельности специалистов.
Производственно-преддипломная практика является неотъемлемой частью учебного процесса и проводится в соответствии с учебным планом. Позволяет студентам получить практические знания и навыки работы по специальности, закре-пить теоретические знания, установить необходимые деловые контакты ВУЗа и само-го практиканта с необходимыми организациями и предприятиями.
Преддипломная практика студентов 5-го курса Института Кредита проводится в российских и зарубежных банках, а также других финансово-кредитных учреждения, страховых компаниях, внешнеторговых и прочих коммерческих структурах, имеющих непосредственное отношение к получаемой студентами специальности.
Производственная-преддипломная практика студентов организуется и прово-дится в полном соответствии с утвержденным учебным планом, с учетом бедующей специальности выпускника Академии.
Сроки практики определяются приказом ректора Академии.
Период практики: 12 недель (с января по март).
Основными целями практики являются:
1. Закрепление полученных за время обучения в Академии теоретических знаний, а также овладение практическими навыками работы в соответствующих кредитных, финансовых и других учреждениях, организациях и компаниях.
2. Сбор, обобщение и анализ практических материалов по выполняемой теме ди-пломной работы.
Достижению поставленных целей будет способствовать решение следующих за-дач:
1. Овладение приемами обработки и анализа разнообразной экономической информа-ции.
2. Изучение методов регулирования, планирования и контроля, а также других вопро-сов, связанных с деятельностью кредитных и финансовых институтов.
3. Практическое совершение разнообразных банковских, а - также других финансо-вых операций.

II. СОДЕРЖАНИЕ ПРОИЗВОДСТВЕННОЙ ПРАКТИКИ.

Во время прохождения производственной практики необходимо:
- ознакомится с правовыми нормативными и законодательными актами, регули-рующими деятельность каждого конкретного банка;
- ознакомится с организационной структурой банка и его подразделений;
- ознакомится с новыми формами работы банка и его подразделений, связанными с последними изменениями в законодательстве и нормативных документах;
- ознакомится с деятельностью банка, кредитного или другого учреждения, ком-пании;
- изучить основные направления его деятельности;
- изучить конкретные виды работы банка или другого учреждения (в зависимости от места практики);
- дать общую оценку его финансово-экономического состояния;
- собрать практический материал для выполнения дипломной работы.

Студенты в период практики должны научиться:
1. Собирать, обрабатывать и анализировать экономическую информацию;
 составлять аналитические таблицы, характеризующие деятельность банков и клиентов;
 читать и анализировать балансы, оценивать состояние их активов и пассивов;
 оценивать эффективность использования кредитных ресурсов и действенность межбанковских расчетов, финансовую устойчивость банков, соблюдение ими установленных нормативов, содержание кредитных договоров с экономической и юридической точек зрения;
 документально оформлять результаты анализа, готовить индивидуальные и кол-лективные решения, оптимизировать их с учетом экономических последствий и требований деловой этики;
 прогнозировать эффективность деятельности банка в соответствии с принятыми решениями и обеспечивать их выполнение;
 оформлять необходимую экономическую документацию в соответствии с при-нятыми нормами;
 документально оформлять банковские операции, отражать их в бухгалтерском учете;
 составлять бухгалтерскую и статистическую отчетность;
 эффективно использовать автоматизированное рабочее место и новые информа-ционные технология.
2. Совершать следующие операции:
 открытие счетов клиентам;
 предоставление различных видов кредитов клиентам банка;
 оказание услуг по лизингу и факторингу, оформление этих видов услуг;
 выдача банком гарантий, предусматривающих исполнение в денежной форме;
 покупка, продажа, хранение ценных бумаг, чеков, веселей и др. операции с цен-ными бумагами, оказание полного комплекса депозитарных и кастодиальных ус-луг;
 финансирование государственных инвестиционных программ;
 осуществление расчетов с банками-корреспондентами, в т.ч. в иностранной ва-люте;
 проведение кассовых операций по выдаче и инкассации денег;
 проведение операций с иностранной валютой;
 проведение деловых переговоров, оказание консультационных услуг.
Изучение основных вопросов деятельности банка осуществляется по следующим разделам:
Глава 1 Общая характеристика коммерческого банка
Изучить содержание Устава банка и нормативные документы по образованию и функционированию банка. Познакомиться с организационной структурой банка, уровнем специализации и универсализации банка, функциями отдельных подразделе-ний банка, составом клиентуры банка и видами банковских услуг, оказываемых кли-ентам данного банка или иного кредитного учреждения.
По данным годового баланса банка дать оценку основных показателей деятель-ности банка, проанализировать величину собственного капитала, показатели доходно-сти и прибыльности на единицу активов и вложенного капитала. Дать качественную характеристику структуры доходов и расходов банка.

Операции банка.
1. Кредитные операции. Изучить практику организации кредитных отношений банка с клиентами:
 порядок приема заявки на кредит;
 способы анализа финансового положения заемщика и оценки кредитного риска;
 порядок принятия решения о выдаче кредита (персональные решения, кредитный комитет);
 порядок составления кредитных договоров и договоров залога;
 работа экономиста по оформлению выдачи кредита и отслеживанию погашения кредита;
 анализ кредитного портфеля, расчет резервов на покрытие кредитного риска;
 особенности предоставления отдельных видов кредита (разовые, целевые креди-ты; кредитные линии, овердрафт);
 порядок установления процентных ставок по ссудным операциям банка;
 организация выдачи и погашения межбанковских кредитов.
2. Расчетные операции и их характеристика, (платные, бесплатные, формы расчетов, структура). Комиссия за платные расчетные услуги. Межбанковские корреспон-дентские отношения. Клиринговые расчеты.
3. Депозитные операции. Соотношение между вкладами до востребования и сроч-ными. Отраслевая структура депозитов до востребования. Структура срочных депо-зитов. Проценты по депозитным операциям. Депозитные и сберегательные серти-фикаты. Порядок их выпуска. Банковские векселя, операции с собственными вексе-лями банка.
4. Кассовые операции. Функции учетно-операционных работников и кассиров опе-рационных касс по осуществлению, учету и оформлению кассовых операций. Взаи-моотношения банков и клиентов по операциям с денежной наличностью. Кассовое планирование в банках. Отчетность о кассовых оборотах.
5. Валютные операции.
6. Факторинговые операции. Их организация и уровень комиссии банка.
7. Банковские операции с ценными бумагами:
 выпуск банком ценных бумаг;
 банковские инвестиции в ценные бумаги;
 забалансовые операции коммерческого банка с ценными бумагами.
8. Операции по доверительному управлению имуществом.
9. Прочие операции и размер банковской комиссии.
Опыт, накопленный при прохождении производственной практики и получен-ные результаты обобщаются в дипломной работе и отчете по практике.

III. ОРГАНИЗАЦИЯ И РУКОВОДСТВО ПРОИЗВОДСТВЕННОЙ ПРАКТИ-КОЙ

Производственная практика может проводиться в Центральном банке РФ, Глав-ном территориальном управлении Центрального банка РФ (г. Москва), коммерческих банках и других кредитных учреждениях.
Допускается прохождение производственной практики в других организациях (аудиторские, страховые организации, биржи, совместные предприятия и др.) при ус-ловии договоренности студента с администрацией Академии и наличия письма, под-тверждающего согласие администрации организации обеспечить проведение практики и руководство ею.
В период практики студент может быть зачислен на вакантную должность с оп-латой.
Зачисление студентов на вакантные должности в каждом конкретном случае со-гласовывается с руководителем практики от Финансовой академии. Не допускается зачисление на вакантную должность для выполнения вспомогательных, чисто техни-ческих видов работ.
За время работы студента на вакантной должности стипендия сохраняется.
До начала практики руководители от базы практики и от Академии совместно составляют в соответствии с программой: 1) календарный план (Приложение №1) прохождения производственной практики. Календарный план составляется для каждо-го студента отдельно, применительно к конкретным условиям работы, и включает все виды выполняемых работ, с которыми надлежит познакомиться студенту. В нем ука-зывается рабочее место, содержание работы и сроки выполнения. Целесообразно ут-вердить календарный план у Вице-президента Банка, что позволит иметь официаль-ную возможность для ознакомления с работой всех подразделений Банка.
В период прохождения практики каждый студент ведет: 2) дневник (Приложе-ние №2), в котором фиксируется выполнение им работы. Дневник регулярно проверя-ется и подписывается руководителем от места практики.
Преподаватели кафедры руководят производственной практикой студен-тов:
 присутствуют на собрании по производственной практики;
 работают согласно приказу Академии по преддипломной-производственной практики о базе практики студента;
 контролируют дату начала производственной практике и ее окончание;
 посещают 1-2 раза базу практики;
 беседуют с руководителем студента от базы практики, проверяют выполнение графика производственной практики, оказывают помощь в подборе фактического материала к диплому;
 консультируют по всем вопросам практики;
 дают индивидуальные задания студенту по сбору материала к диплому, написа-нию отдельных глав;
 проверяют дневник практики, выполнение календарного плана;
 контролируют сроки подготовки студентами дипломных работ, которые выпол-няют одновременно с прохождением практики;
 обеспечивают нормативные условия труда и помогают решить все другие вопро-сы, связанные с прохождением практики;
 контролируют дисциплину студента.
Коммерческие банки и другие организации, учреждения обеспечивают студен-тов-практикантов рабочими местами и необходимыми практическими материалами. Приказом назначается руководитель практики от банка (предприятия, организа-ции, учреждения).
В обязанности руководителя практики от банка входит общее руководство прак-тикой:
 подбор руководителей из квалифицированных специалистов на каждом рабочем месте и наблюдение за их работой с практикантами;
 распределение студентов по рабочим местам;
 обеспечение нормальных условий работы студентов: их размещение, оказание помощи в получении фактического материала, организации консультаций и т.п.;
 обеспечение надлежащей требовательности к студентам-практикантам как в от-ношении служебной дисциплины, так и в отношении выполнения плана произ-водственной практики;
 составление краткого отзыва о работе каждого студента. В отзыве отмечается выполнение студентом программы практики, его отношение к работе, трудовая дисциплина, овладение производственными навыками и др.
Руководители практики на рабочих местах проводят инструктаж студентов, осуществляют непосредственное руководство и постоянный контроль за выполнением работы и соблюдением дисциплины.
Руководители должны, как правило, не допускать коллективного выполнения студентами одной и той же работы.
Руководители практики от кредитных учреждений проверяют и визируют соот-ветствующие разделы отчетов по практике.

IV. ОБЯЗАННОСТИ СТУДЕНТОВ
1. Студенты обязаны:
 соблюдать действующий на месте практики режим работы, включая табельный учет, правила техники безопасности;
 на рабочих местах самостоятельно выполнять работу, отвечать за нее и результа-ты наравне со штатными работниками, вести дневник по установленной форме; представлять его на проверку и подпись руководителю от места практики;
 представить на кафедру письменный отчет о результатах практики;
 проходить производственную практику согласно приказу Академии о базе прак-тики;
 выполнить сроки прохождения практики.
2. На студентов-практикантов, нарушивших правила внутреннего распорядка, могут быть налагаться взыскания, о чем сообщается директору института Кредита и на кафедру для решения вопроса о возможности дальнейшего пребывания студента в Академии.
3. Студенту, не выполнившему программу практики, продлевается срок ее прохожде-ния. В случае невыполнения программы практики, непредставления отчета о прак-тике, либо получения отрицательного отзыва руководителя практики от банка и других организаций, где практиковался студент, или неудовлетворительной оценки при защите отчета студент отчисляется из Академии.
Целесообразно использовать период практики для установления деловых кон-тактов.

V. ПОДВЕДЕНИЕ ИТОГОВ ПРАКТИКИ ЗАЩИТА ОТЧЕТОВ
По окончании практики студент должен представить руководителю от Акаде-мии отчет о выполнении программы
I-/ практики.
Отчет состоит из:
 пояснительной записки (объемом 10-15 машинописных страниц)
 приложений, включающих различные документы, используемые банком при осуществлении выполняемых операций.
В пояснительной записке дается краткое содержание выполненной студентом работы в период прохождения практики в различных подразделениях банка либо дру-гих организациях. Записка должка содержать следующие обязательные разделы;
1. Общая характеристика банка.
2. Анализ основных показателей деятельности банка (собственный капитал и его структура, показатели ликвидности, оценка доходности и прибыльности банка, структура пассивов баланса банка).
3. Характеристика основных операций банка (кредитные операции, операции с ценными бумагами, валютные и др.).
К отчету прилагается:
1. Отзыв руководителя от места практики о работе студента-практиканта.
2. Календарно-тематический план.
3. Дневник практики. Студенты, работающие на вакантных должностях, составляют отчет по тому участку работы, где проходила их практика по установленной фор-ме, с приложением всех перечисленных выше материалов.
4. Первая и вторая глава диплома.
Отчет проверяется и визируется руководителем от места практики и от Акаде-мии и предоставляется на защиту.
Отчет должен быть представлен руководителю от института не менее чем за две недели до окончания практики.
Защита отчета проводится в Академии под руководством преподавателей ка-федры, в комиссии, в составе не менее трех человек:
- руководитель практики от Академии;
- руководитель практики от кредитной организации;
- преподаватели кафедры.
Предварительно комиссия согласовывает:
- соответствие данных приказа Академии по производственной практике, с датой начала и окончания практики и листом прохождения практики;
- выясняет наличие и состояние дипломной работы;
К защите производственной практики допускаются студенты, полностью вы-полнившие программу преддипломной производственной практики и представившие на кафедру, научному руководителю две главы дипломной работы.
В процессе защиты выявляется качественный уровень прохождения практики, обращается внимание на инициативу студентов, проявленную в период прохождения практики, высказанные предложения по улучшению работы кредитного учреждения, банка или другой организации.
По результатам защиты отчета по производственной практике ставиться оценка, которая вноситься в приложение к диплому об окончании Финансовой академии.
Студенты не защитившие отчет по производственной практике, нарушившие сроки подготовки глав дипломной работы и не представившие дипломную работу на кафедру в установленный срок, не допускаются к сдаче государственного экзамена и защиты дипломной работы.

Приложение 1

КАЛЕНДАРНЫЙ ПЛАН

Прохождение производственной практики студентом____________________________
(Ф.И.О.)
в _________________________________________________________________________
(наименование банка)

№
п/п Наименование рабочего места и перечень работ Количество дней, отведенных для выполнения рабо-ты Период выполне-ния работы
1 2 3 4









Руководитель практики от банка
________________________________________


Руководитель практики от Финансовой академии
_________________________________________________

Приложение 2

ДНЕВНИК
Прохождения производственной практики

студента ________________________________________________________________
(Ф.И.О.)

База практики_____________________________________________________________
(наименование банка)

Руководитель практики от банка ______________________________________________
(должность, Ф.И.О.)

Руководитель практики от Финансовой академии _______________________________
(должность, Ф.И.О.)

Дата Рабочее ме-сто Место вы-полнения работы Краткое содер-жание работы, выполненной в течение дня Отметка руководи-теля о каче-стве выпол-ненной ра-боты Подпись ру-ководителя практики